隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加快，傳統(tǒng)的粗放型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式已逐漸向集約型、規(guī)模型生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的要求越來(lái)越高。金融業(yè)合理確定信貸策略，充分發(fā)揮信貸支農(nóng)作用，對(duì)于加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程至關(guān)重要。

　　一、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的障礙

　　(一)金融資源配置與服務(wù)領(lǐng)域不匹配

　　調(diào)查結(jié)果顯示，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)配置明顯不足，影響了金融對(duì)農(nóng)村服務(wù)功能的發(fā)揮。2011年七臺(tái)河城區(qū)和農(nóng)村每萬(wàn)人擁有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)資源分別為2.82個(gè)和0.48個(gè)，真正為廣大農(nóng)村服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只占全市金融機(jī)構(gòu)的四分之一，農(nóng)村每萬(wàn)人只擁有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)0.29個(gè)，難以滿足支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。

　　(二)信貸資金供給與信貸需求不匹配

　　一是信貸資金供給不足，對(duì)企業(yè)的授信額度不能充足使用，對(duì)規(guī)?；N養(yǎng)殖農(nóng)戶的資金供給不足。二是信貸品種缺乏創(chuàng)新，缺少農(nóng)戶大額貸款品種，缺少針對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織、新的經(jīng)營(yíng)方式、新的生產(chǎn)模式的貸款品種。三是貸款收放方式單一，不符合企業(yè)的資金需求和運(yùn)用規(guī)律，導(dǎo)致企業(yè)貸款利用率不高。四是缺乏支農(nóng)再貸款的政策支持。

　　(三)保障資金安全與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)不匹配

　　銀行信貸資金在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中需要保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金的安全保障度。但目前保險(xiǎn)介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域明顯不足。

　　(四)融資成本偏高與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)收益偏低不匹配

　　農(nóng)村信用社執(zhí)行利率通常是一刀切，統(tǒng)一上浮50%～70%；民間借貸資金利率更是高于農(nóng)村信用社的利率標(biāo)準(zhǔn)，一般在基準(zhǔn)利率的4倍以內(nèi)。企業(yè)融資的直接成本和間接成本一直居高下，使利潤(rùn)空間本就不大的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)難以承受。

　　(五)新型產(chǎn)品推廣與實(shí)施條件不匹配

　　現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)發(fā)展，對(duì)新型農(nóng)機(jī)裝備的需求大幅度增加。但由于農(nóng)機(jī)企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、市場(chǎng)占有率低、抵押產(chǎn)品匱乏、發(fā)展后勁不足等原因，金融機(jī)構(gòu)出于規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的，向其發(fā)放貸款的愿意不強(qiáng)，導(dǎo)致金融支持力度與農(nóng)機(jī)制造業(yè)發(fā)展要求不相匹配，不論農(nóng)業(yè)企業(yè)信用高低、貸款額度大小、效益與周轉(zhuǎn)快慢，均對(duì)其貸款申請(qǐng)或一拖再拖，成為限制現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機(jī)械化的發(fā)展瓶頸。

　?。┲мr(nóng)進(jìn)度加快與金融政策滯后不匹配

　　現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展不能沒(méi)有金融政策的扶持。目前，國(guó)家還沒(méi)有針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式集約化，資源配置市場(chǎng)化，農(nóng)業(yè)體系產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品商品化，生產(chǎn)方式機(jī)械化、農(nóng)業(yè)要素信息化、農(nóng)民素質(zhì)知識(shí)化的需要，著手研究制定諸如金融宏觀調(diào)控政策、貨幣政策、信貸政策、利率優(yōu)惠政策、民營(yíng)金融發(fā)展政策、資金結(jié)算政策等一整套這方面的金融扶持政策，因此就很難盡快建立起與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要相適應(yīng)的現(xiàn)代農(nóng)村金融。

　　二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

　　（一）在組織體系上，要形成農(nóng)村金融體系合力

　　在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型現(xiàn)階段，要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶的金融需求，整合現(xiàn)有的農(nóng)村金融資源，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局和功能定位，努力構(gòu)建商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系。形成支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的合力，確保農(nóng)村金融服務(wù)功能得到有效、充分、全面的發(fā)揮。

　　（二）在貸款投向上，要把握信貸投放的著力點(diǎn)

　　要明確信貸投入重點(diǎn)，加大農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的投入。特別是要加大對(duì)建立種養(yǎng)業(yè)良種體系、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與應(yīng)用體系、動(dòng)植物保護(hù)體系、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系、農(nóng)業(yè)信息和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系、農(nóng)業(yè)資源與生態(tài)保護(hù)體系、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)與管理體系等“七大體系”建設(shè)的信貸投入，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)從整體上構(gòu)筑起穩(wěn)固而有力的支撐保障體系。

　?。ㄈ┰诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)上，要探索多樣化的信貸品種

　　積極探索完善金融服務(wù)“三農(nóng)”的區(qū)域合作模式，完善金融信息技術(shù)服務(wù)，針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需要設(shè)置農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專項(xiàng)配套貸款、農(nóng)田水利改造專項(xiàng)貸款、大型農(nóng)業(yè)新型機(jī)械設(shè)備按揭貸款、農(nóng)業(yè)訂單貸款、特色產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)貸款、特色資源開(kāi)發(fā)貸款、科技農(nóng)業(yè)生產(chǎn)推廣貸款、農(nóng)民科技培訓(xùn)貸款等品種。

　?。ㄋ模┰诘盅簱?dān)保上，要擴(kuò)大有效抵押擔(dān)保范圍

　　順應(yīng)農(nóng)民（村）各種經(jīng)營(yíng)權(quán)的擴(kuò)大，大力發(fā)展“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款”；根據(jù)企業(yè)和個(gè)人實(shí)際，大力發(fā)展“存貨抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)具抵押貸款、門面經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”等品種；針對(duì)財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目完成情況配套的實(shí)際，開(kāi)展以補(bǔ)貼款為擔(dān)保物的“農(nóng)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)擔(dān)保貸款”；根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)中一些基層政府財(cái)力有余的實(shí)際，開(kāi)展“農(nóng)戶建房消費(fèi)擔(dān)保貸款”；緊跟農(nóng)業(yè)機(jī)械化趨勢(shì)，開(kāi)展由政府和生產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的“個(gè)人農(nóng)業(yè)機(jī)械擔(dān)保貸款”。

　?。ㄎ澹┰诒ｋU(xiǎn)機(jī)制上，要切實(shí)做好“五個(gè)推進(jìn)”

　　要推進(jìn)政策性和商業(yè)性保險(xiǎn)的結(jié)合，建立由國(guó)家出資的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；要推進(jìn)強(qiáng)制與自愿投保的結(jié)合，對(duì)一些關(guān)系國(guó)計(jì)民生且遭受損失概率大的主要農(nóng)產(chǎn)品，要引導(dǎo)農(nóng)民和企業(yè)投保，對(duì)其他一般農(nóng)產(chǎn)品可實(shí)行自愿投保；要推進(jìn)政策引導(dǎo)和市場(chǎng)化運(yùn)作的結(jié)合，不斷調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保和農(nóng)民參保兩個(gè)方面的積極性；要推進(jìn)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的結(jié)合，進(jìn)一步分散和化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；要推進(jìn)保險(xiǎn)與期貨市場(chǎng)的結(jié)合，進(jìn)一步完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)建設(shè)。

　?。┰谡咭龑?dǎo)上，要強(qiáng)化財(cái)政補(bǔ)貼激勵(lì)措施

　　國(guó)家應(yīng)配合立法與財(cái)政稅收及產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向等政策配套，盡快制定出臺(tái)金融助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的貨幣政策、信貸政策等一整套這方面的金融扶持政策。同時(shí)應(yīng)從政策上進(jìn)一步明確政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融及民營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)在扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的政策取向、職能定位、職責(zé)范圍、基本原則、重點(diǎn)目標(biāo)、信貸投向等，并確保這些扶持政策的穩(wěn)定性、可操作性和實(shí)效性。