全球信用卡聯(lián)盟Visa率先在倫敦奧運(yùn)布建上萬(wàn)個(gè)移動(dòng)支付服務(wù)通路，這是Visa實(shí)現(xiàn)未來(lái)移動(dòng)支付藍(lán)圖的一環(huán)

　　在2012年倫敦奧運(yùn)現(xiàn)場(chǎng)，處處可見(jiàn)選手們拿著手機(jī)，到店內(nèi)點(diǎn)餐，他們拿著手機(jī)一感應(yīng)，就可以領(lǐng)取餐點(diǎn)，到座位好好享用。但可別以為他們沒(méi)付錢(qián)，他們只是用手機(jī)內(nèi)的NFC感測(cè)設(shè)備，感應(yīng)信用卡讀卡機(jī)，刷卡付錢(qián)了。這是Visa公司在今年8月試行的移動(dòng)支付測(cè)試計(jì)劃。

　　Visa在這次的倫敦奧運(yùn)會(huì)場(chǎng)中，設(shè)備了上萬(wàn)個(gè)移動(dòng)支付讀卡機(jī)，并連接后臺(tái)信用卡系統(tǒng)，消費(fèi)服務(wù)種類遍及飲食、交通等各種生活應(yīng)用。Visa也發(fā)給上千位比賽選手、工作人員等人手一臺(tái)NFC手機(jī)，運(yùn)動(dòng)員只要拿著手機(jī)，就可以取代實(shí)體卡片，用信用卡立即付款，即時(shí)消費(fèi)。

　　這個(gè)超大規(guī)格的應(yīng)用桉例，展示了Visa在移動(dòng)支付市場(chǎng)上的發(fā)展藍(lán)圖。

　　Visa是全球信用卡聯(lián)盟之一，臺(tái)灣多家銀行也是Visa信用卡的發(fā)卡單位。早從2011年來(lái)，Visa除了發(fā)行原有的接觸式晶片信用卡以外，也開(kāi)始推出感應(yīng)式的小額支付服務(wù)Visa PayWave，3,000元以下消費(fèi)，消費(fèi)者可以不用簽名授權(quán)，直接將卡片感應(yīng)讀卡機(jī)，就可以馬上付款。

　　而今年，Visa也開(kāi)始進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)，用手機(jī)來(lái)取代現(xiàn)有的實(shí)體卡片。除了建構(gòu)倫敦奧運(yùn)的應(yīng)用桉例之外，Visa亞太區(qū)移動(dòng)支付技術(shù)區(qū)域總監(jiān)Mike Middlemas日前也來(lái)臺(tái)說(shuō)明未來(lái)Visa在移動(dòng)支付上的發(fā)展藍(lán)圖。

　　用手機(jī)取代卡片，感應(yīng)即付款

　　現(xiàn)行多數(shù)的信用卡，都是採(cǎi)晶片式接觸，消費(fèi)者需要到店家，將信用卡插入讀取設(shè)備中，消費(fèi)記錄回傳到發(fā)卡銀行的后臺(tái)系統(tǒng)。而感應(yīng)式的小額支付，同樣是延用現(xiàn)有的信用卡卡片當(dāng)支付載具，背后的金流模式相同，只是支付的速度可以更快，消費(fèi)者不需經(jīng)過(guò)複雜的簽名授權(quán)流程，就可以立即付款。

　　而移動(dòng)支付則是用手機(jī)取代實(shí)體卡片。與過(guò)去最大的不同在于，過(guò)去實(shí)體卡片是由銀行等信用卡機(jī)構(gòu)一同發(fā)行，但要實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付，販?zhǔn)凼謾C(jī)載具的電信業(yè)者也成為金流交易的一環(huán)。手機(jī)要能夠變成代表每個(gè)人的每張信用卡。

　　Mike Middlemas將移動(dòng)支付生態(tài)鏈，區(qū)分為支付交易處理、手機(jī)環(huán)境和空中傳輸技術(shù)(Over The Air，OTA)等3大環(huán)節(jié)。

　　其中支付交易處理就等于現(xiàn)行的金流模式，包含現(xiàn)有已採(cǎi)用Visa PayWave的消費(fèi)者、特約商店、收單單位、發(fā)卡機(jī)構(gòu)等四大組織。移動(dòng)支付背后的金流模式并沒(méi)有改變。

　　而手機(jī)環(huán)境，則是代表著前端使用者手持的設(shè)備，這也是移動(dòng)支付中最大的改變。Mike Middlemas表示，消費(fèi)者手持的手機(jī)，必須要能代表每個(gè)消費(fèi)者的身分，因此除了NFC的感測(cè)晶片之外，手機(jī)內(nèi)同樣必須要有類似于現(xiàn)行接觸式信用卡的晶片，來(lái)記錄消費(fèi)者信用卡的個(gè)人資訊，包含信用卡卡號(hào)、卡片所有人姓名等個(gè)人資訊，這個(gè)晶片，可以是現(xiàn)有手機(jī)內(nèi)的SIM卡，或用外接的Micro SD等記憶卡來(lái)取代，讓手機(jī)內(nèi)可以存取信用卡帳號(hào)記錄。

　　此外，手機(jī)內(nèi)也要有信用卡的使用者介面，例如設(shè)計(jì)成手機(jī)App，讓使用者下載后登入，來(lái)操作移動(dòng)支付應(yīng)用和基本的信用卡業(yè)務(wù)等。

　　除了手機(jī)支援環(huán)境之外，因?yàn)橹腔坌褪謾C(jī)與現(xiàn)有卡片最大的差別，就在于手機(jī)本身就具備連網(wǎng)功能，不管是2G、3G等移動(dòng)數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)，或Wi-Fi等網(wǎng)際網(wǎng)路，手機(jī)可以透過(guò)這些空中傳輸技術(shù)(OTA)，讓銀行等信用卡發(fā)卡單位，立即將支付服務(wù)的更新資訊，推播到手機(jī)端。

　　Mike Middlemas表示，結(jié)合手機(jī)更新服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)能提供移動(dòng)支付的生命周期管理，包含個(gè)人化、管理、刪除、配置等各種服務(wù)更新。舉例來(lái)說(shuō)，當(dāng)使用者要關(guān)閉移動(dòng)支付服務(wù)時(shí)，使用者不需親自到銀行，發(fā)卡單位可以透過(guò)空中傳輸技術(shù)遠(yuǎn)端將使用者手機(jī)端的資料刪除，此外，如果有服務(wù)更新，發(fā)卡單位也可以立即推播到消費(fèi)者手機(jī)內(nèi)。就好像現(xiàn)行的移動(dòng)App更新一樣，有新版本發(fā)布，使用者連網(wǎng)后就可以下載。

　　過(guò)去，使用者申請(qǐng)實(shí)體信用卡，需要到銀行申請(qǐng)，而卡片遺失時(shí)，也要再透過(guò)銀行機(jī)構(gòu)重新發(fā)卡。轉(zhuǎn)換成移動(dòng)支付模式后，當(dāng)消費(fèi)者更換手機(jī)設(shè)備時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)就可以藉由空中傳輸技術(shù)，將各種信用卡個(gè)人資訊重新推播到新手機(jī)。

　　Mike Middlemas表示，Visa目前正進(jìn)行移動(dòng)設(shè)備的認(rèn)證計(jì)劃，有超過(guò)50種移動(dòng)設(shè)備，包括智慧型手機(jī)、移動(dòng)支付背夾等配件，進(jìn)行Visa認(rèn)證，來(lái)加速移動(dòng)設(shè)備的支援度。手機(jī)廠商包括HTC、LG、Nokia、BlackBerry、Samsung、Sony等也是參與廠商之一。此外，Mike Middlemas表示，Visa也會(huì)開(kāi)始協(xié)助臺(tái)灣信用卡發(fā)卡銀行加速發(fā)展移動(dòng)支付，香港已有銀行搶先運(yùn)作。